招商银行的财富管理“朋友圈”：共建大财富管理生态圈
元描述： 招商银行构建的“财富管理朋友圈”如何帮助其零售AUM突破14万亿元大关？本文将深入分析招行如何利用财富开放平台、科技应用和创新合作模式，与合作伙伴共创价值，打造大财富管理生态圈。
吸引人的段落： 在财富管理领域，招商银行（以下简称“招行”）一直扮演着重要角色。其构建的“财富管理朋友圈”——涵盖众多基金、资管公司、银行理财子公司、保险公司、私募机构和黄金公司，共同构成了招行强大的财富管理生态圈。招行将这些合作伙伴视为“伙伴”，并将其价值提升至战略高度。2024年招行财富合作伙伴论坛上，招行宣布其零售客户总资产（AUM）已突破14万亿元大关，服务个人客户超过2亿，其中服务财富客户超5000万户，代销公募基金和理财规模均位居行业前列。这不仅展现了招行在财富管理领域的强大实力，更体现了其与合作伙伴共建生态圈的成功。本文将深入探讨招行是如何借助“四大能力”建设，通过开放平台、科技应用和创新合作模式，与合作伙伴携手共进，共建大财富管理生态圈，实现共赢的。
招行财富管理的“四大能力”
招行在财富管理方面打造了“四大能力”作为核心竞争力，分别是：价值创造能力、“人+数字化”能力、风险管理能力和生态圈共荣共生能力。
价值创造能力
招行一直坚守以客户为中心的经营理念，将客户视为财富管理业务的根基。即使在资本市场持续震荡、客户风险偏好变化的逆境中，招行也始终坚持为客户创造价值，并积极调整策略，精耕细作，最终实现零售AUM持续增长，并突破14万亿元大关。过去一年，招行通过以下举措持续提升价值创造能力：
- 扩大财富开放平台合作： 招行与157家合作伙伴开展深度合作，不断丰富和创新金融产品，为客户提供更多选择。
- 创新用户产品： 招行在产品端更多地站在客户视角进行产品创设，加快从“资管产品”向“用户产品转变”，满足不同客户群体的个性化需求。
- 升级资产配置服务： 招行在客户端升级TREE资产配置服务，针对客户的全生命周期财富规划提供专业的配置方法，帮助客户更好地管理资产。
“人+数字化”能力
招行在客户经营方面构建了完善的客户分层服务体系，针对不同客户提供差异化服务，并不断加快科技应用，推出智能财富顾问AI小招，为客户提供全旅程陪伴。
- 智能财富顾问AI小招： AI小招可以提供财务分析、选品策略、市场观点、收益分析等一站式财富管理服务，以及个性化、定制化顾问服务，实现服务效率和客户体验的跃升。
- 精细化客户运营： 招行对2亿客户群体进行精细化经营，通过数据分析和智能化手段，为客户提供更精准、更高效的服务。
风险管理能力
招行高度重视风险管理，始终将风险控制作为财富管理业务的重要环节。招行在风险管理方面采取了以下措施：
- 提升风险识别能力： 招行加强对底层资产的风险识别能力和风险定价能力，确保投资的安全性。
- 增厚安全垫： 招行在产品创设中，增厚安全垫，提高透明度和规范性，降低产品风险。
- 加强适当性管理： 招行在产品销售中，做好适当性管理，确保客户投资的合理性。
- 全周期风险管理： 招行加强投后管理，进行全周期检视与管理，提升风险前瞻与动态应对能力。
生态圈共荣共生能力
招行深知“独木难成林”的道理，积极构建财富管理生态圈，与合作伙伴共建能力、共创价值。
- 财富开放平台： 招行率先推出财富开放平台，以“招财号”为依托，邀请合作伙伴进驻，共同服务客户。
- 合作模式升级： 招行不断探索合作模式，从“渠道共享、产品代销”和“信息共享、共同陪伴”向“运营共享、共同服务”和“投研共享、共同研发”跃迁，实现更深度、更全面的合作。
- 共建生态圈： 招行与合作伙伴共同推动大财富管理高质量发展，实现优势互补、错位竞争、百花齐放的良好局面。
招行财富开放平台：打造“做乘法”的合作模式
招行财富开放平台是其构建财富管理生态圈的重要工具。平台集聚了金融产品、服务和数据，为合作伙伴提供多模态内容生产能力和矩阵式的运营支持能力。平台通过“组件化、接口化、标准化”的方式，与157家合作机构共享产品、系统、服务能力，实现“做乘法”的合作模式。
平台优势：
- 丰富产品和服务： 为客户提供更多选择，满足个性化需求。
- 提高运营效率： 帮助合作机构及时响应市场异动、快速生产内容、精准查询产品销量来源等。
- 数据分析和报表系统： 提供数据中心、竞争力指数等报表系统和分析工具，帮助合作机构了解经营效果并进行调整和迭代。
- 产品研发合作： 招行以FOF为载体，以“1+N”的方式，联合资管机构进行产品创新。
平台成果：
- 上半年内容生产： 合作机构通过财富开放平台累计生产内容超1.8万篇。
- 合作机构满意度： 合作机构对平台的满意度和综合投入均稳步提升。
招行财富管理的未来：共建大财富管理生态圈
招行在财富管理领域取得的成绩离不开其与合作伙伴的共同努力。未来，招行将继续坚持“客户至上”的理念，与合作伙伴携手共进，共建大财富管理生态圈，实现共赢。
招行提出五点倡议：
- 坚持客户至上： 持续为客户创造价值，将客户利益放在首位，不断优化服务体验。
- 坚持专业制胜： 持续提升专业服务能力，加强投研、产品创设、风险管理、科技应用等领域的合作。
- 坚持创新驱动： 持续提升服务质效，积极探索“AI+金融”“人+数字化”，加强产品创新、管理创新、模式创新。
- 坚持风险为本： 持续筑牢安全保障，提升风险识别能力、风险定价能力，加强产品安全性和透明度。
- 坚持合作共赢： 持续共建大财富管理生态圈，实现错位竞争、优势互补，共同推动行业高质量发展。
常见问题解答
1. 招商银行的财富管理规模如何？
招商银行的零售客户总资产（AUM）已突破14万亿元大关，服务个人客户超过2亿，其中服务财富客户超5000万户，代销公募基金和理财规模均位居行业前列。
2. 招商银行如何与合作伙伴共建财富管理生态圈？
招商银行构建了财富开放平台，与157家合作伙伴开展深度合作，实现渠道共享、产品代销、信息共享、共同陪伴、运营共享、共同服务、投研共享、共同研发等多层面的合作模式。
3. 招商银行的财富开放平台有哪些优势？
招商银行财富开放平台为合作伙伴提供多模态内容生产能力、矩阵式的运营支持能力、数据分析和报表系统、产品研发合作等优势，帮助合作伙伴提高运营效率、提升服务质量、实现更深层次的合作。
4. 招商银行如何确保财富管理的安全性和风险控制？
招商银行高度重视风险管理，在资产组织、产品创设、产品销售、投后管理等各个环节加强风险识别、风险定价、适当性管理、全周期检视等措施，确保客户投资的安全性和风险控制。
5. 招商银行的财富管理未来发展方向是什么？
招商银行将继续坚持“客户至上”的理念，与合作伙伴携手共进，共建大财富管理生态圈，实现优势互补、错位竞争、百花齐放的良好局面，共同推动行业高质量发展。
6. 招商银行的财富管理理念是什么？
招商银行的财富管理理念是“客户至上，价值共创”。招行认为，衡量财富资管机构是否优秀的首要标准，不是管理规模的大小和管理费收入的多少，而是能否持续为客户创造价值。 招行将继续以客户为中心，不断改进优化服务，为客户创造更大的收益、更好的服务体验。
结论
招商银行的财富管理“朋友圈”是一个成功的典范，它展现了银行与合作伙伴共建生态圈的强大力量，以及科技应用和创新合作模式在财富管理领域的重要作用。招行与合作伙伴共同打造的财富管理生态圈，将为客户提供更加多元、更加便捷、更加安全的财富管理服务，推动行业高质量发展，实现共赢。
